友邦海外理赔等话术解密
目前网上有很多文章，写到关于友邦保险这家公司的产品性价比低、保费高且责任差，
因为友邦保险的发展是受政府限制的，至今只有上海、广东、深圳、北京、江苏这几个省市有分支机构，河北天津也已经开始行动。
因为政策原因，投资渠道受限制，所以产品性价比一般都不高。
那么，
在不讨论这个观点正确与否的前提下，它所表达的意思是什么呢？(单选）
A：友邦保险定价比市场高是ta们虚构的，为了黑它。
B：友邦保险定价比市场高是因为圈钱。
C：友邦保险定价比市场高那是因为这样它的利润最大。
我想任何一个有合格阅读理解能力的人，
都会能读懂那些文章想表达的意思是C吧。
但是依然，还是会有人怼：你们凭什么黑我们友邦？！
我：纳尼？？
除了这一部分人，还有相当多的一部分友邦培训出来的没有独立思考能力的复读机，
因为观点比较犀利，教育了消费者的同时，也对某些业务员的签单造成了影响。
他们不去考虑说的是否真实，不去研究市场上的保险产品都是怎么样的，只因为影响了他们签单，影响了赚钱，评测了他们公司产品的缺陷，就直接遭受到了无数的谩骂。
就不想想句句按条款说话，哪里不实？又哪里诽谤了？
网上很多文章都剖析过X安、太X洋、X康、X邦等多家公司的产品。
比如中国平安的代理人，国内最具有代表性的团队，规模、培训、后援支持都是最一流的，感恩文化培训的也不错，说到平安的产品性价比低时，虽然大部分也是骂我，但他们中还是会有一部分人能产生思考。
但除此之外，更多的却是一群没有一点独立思考能力，说他们产品不好就是黑，指出缺点就是行业攻击，这其中又以友邦的代理人为最，几乎没有一条说好话的。
所以我们总是怀着非常复杂的心情写友邦的产品评测的，因为友邦的人似乎有一种精神，至少留言区几百条友邦业务员的留言概无例外都是这样。
就是他们从来不相信除了友邦官方以外的任何声音和言论。
事实上对于这些喷子，我的心理感受其实是，
我挺同情他们的。
他们虽然拥有了上网的机会并掌握了一定的上网技巧，但他们的语言功能貌似还停留在原始社会而未进化完毕，他们的大多数言论往往夹杂着包含大量生殖器和生殖技巧的词汇，不仅坦率地向往体现了他们对于繁衍后代这件事的无限热爱，而且他们脑子容量实在过小，没有那么多词汇量支撑他们好好说人话。
所以我挺同情他们的。
真的。
经常看到那些打出来的静态的骂人的话，太不带劲了。
死气沉沉，毫无动感，缺乏新意，有时候我实在心情太好，忍不住了，都会笑两声。
那些翻来覆去只会用类似“傻逼”的词和“操”等动作来骂人的人，你们的遣词造句，能不能有点创新意识？
创新是一个民族进步的灵魂，是一个国家兴旺发达不竭的动力啊。
值得一提的是，目前绝大部分的保险销售者的收入来源，全部依靠卖产品的佣金，这是事实，并且还有很高的业绩考核。
如此压力之下我们的保险行业发生的很多诸如销售误导也好，理念误区也好，信息不对称也好，对我们的侮辱谩骂也好，都不会是一件奇怪的事了。
所以无视是最好的应对，拉黑是最后的温柔。
今天我们就这位客户的留言，
来聊一聊保险产品以外的事儿，
破解友邦业务员的几种常见话术。
全球理赔
大部分人对"全球理赔"的理解是这样子的：在北京购买的一份保单，如果我到国外出差、旅行或者居住期间，发生了保险合同范围内规定的保险事故，那么我应该在出险当地得到理赔，并且拿到的是当地货币。
事实上真正的"全球理赔"流程是这样的：我们在中国购买的一份保单，身在境外发生风险，在当地治疗（如果需要的话）并且开具相关材料，然后回到中国内地来进行理赔，而不是在当地获得理赔，这是国内任何一家保险公司都能够做到的。
我也电话联系了多家保险公司，全部支持境外出险理赔，只是所需资料不同：
各公司的官微也有很多海外理赔的案例：
结论就是根本不存在全球赔付，友邦只不过是把病历寄回国内，英文的不用翻译，不用公证，仅此而已。
最低的投诉率
看到这条朋友圈的时候，我醉了。
我们找到了保监会发布的《中国保监会关于年保险消费投诉情况的通报》，我选取了一部分保险公司全年的具体投诉排行，我们可以直观的看到每一家公司的投诉率情况。
主要有如下三个维度：
投诉总量：投诉案件的绝对值排名，大家都知道卖的越多自然投诉越多。
亿元保费投诉量：每新增1亿元保费，平均产生的投诉量
万张保单投诉量：每销售1万张保单，平均产生的投诉量
（部分截取）
虽然投诉率并不高，但说好的0投诉呢？
偿付能力
偿付能力是指保险公司承担未来赔付责任的能力，简单来说，就是在任何情况下，包括最极端的情形下（比如大型自然灾害），保险公司的钱够不够赔你的能力。
对于很多客户来讲，第一次听到偿付能力应该都是通过友邦的代理人知道的。
很多友邦销售人员在进行销售的时候都在大谈特谈自己公司的偿付能力。
我发现这些谈论十分业余，有些时候甚至是南辕北辙，很多专业的文章和银保监权威机构已经清晰阐述了在购买保险产品的时候应该更多的去考虑产品本身适不适合自己，而不是去考察一个公司的偿付能力，这是监管机构做的事情。
只要一个公司没有被当地监管机构下达偿付能力监管的一些强制措施，我们就应该明白他们的产品你都是可以购买的。
偿付能力是否影响理赔？
正好之前有一期友邦的拒赔到理赔的案例。
事情经过很简单，被保险人（孩子）被风把沙子吹进眼睛，揉了一下，去医院就诊，治疗费用多，在就诊时投保人特意盯着护士如实填写病历。
治疗完毕向保险公司申请理赔。
首先以结膜炎申请理赔，这在任何保险公司的意外险，
都是不会获得理赔的，
因为这不是意外险的保险责任，核赔给出的理由没毛病。
然后代理人解释了起因，强调了有门诊记录，这里可以看到代理人的努力，试图证明该次事故属于保险责任。
但是核赔并未理会，认定不是保险责任范围，给予拒赔。还是根据的是保险责任。
当消费者和保险公司在理赔的意见上不一致的时候，那么向保监会投诉，成为了必然选择。
当然有的消费者不知道有这个投诉渠道，到这一步就放弃了。
经过指点，最终本次理赔结果如下，说明最终的认定本次事故属于意外事故，在意外险的保险责任范围，保险公司应当理赔。
从这个案例看出来，本次事件从头至尾，所有的人（消费者和代理人）和机构（保险公司和保监会）都是严格按照合同条款进行责任认定，一旦认定为不符合合同条款的理赔申请，是会被拒赔的。
偿付能力的高低对于获取理赔的可能性并无帮助，
并不是公司的偿付能力高就更容易获得理赔。
理赔
关于保险理赔的问题，一直是大家关心的热点，道理谁都明白，大家连续缴费多年，如果风险发生却拿不到理赔款，是所有人都不愿意看到的，友邦的代理人经常宣传自己公司的理赔是最快最好的。
那么事实究竟如何？
之前保险行业协会首次公布了《北京地区各家保险公司理赔时效数据》，让我们通过这份数据看下，哪家保险公司理赔速度更快？
（部分截取）
理赔速度主要取决于各家公司基础能力、信息化水平的建设，就看保险公司是否拿出大量的资源投入到这一块，而和公司品牌知名度、是否合资、公司大小规模并没有直接的关系。
上面的数据只是北京的数据，而且仅仅是个人健康险业务，不能说全国就一定如此，但是起码可以给我们一些参考。
年保监会根据《保险公司服务评价管理办法（试行）》组织开展了保险公司服务评价，根据保单15日送达率1类指标、电话呼入人工接通率、犹豫期内电话回访成功率、理赔服务时效、理赔获赔率、保全时效1类指标、投诉率和投诉件办理及时率等几项重要指标，把保险公司服务评级结果分为A、B、C、D四大类，具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10级。
服务评价结果显示了基于目前指标体系的保险公司相对服务水平，
友邦保险综合评级为B级。
公司
新中国成立后，随着国家保险机构业务的快速发展，再加上外国在华工商企业的收缩、转让和停业，外国在华保险公司的业务来源越来越少，长期垄断中国保险市场的局面已经一去不返。到年底，外国在华保险公司都陆续申请停业，自动退出中国保险市场，这当中也包括友邦。
友邦保险将所有的资产转移走后，也将大批的中国保户抛弃了。
年重返中国大陆在上海复业时，
有人曾拿出解放前投保友邦的寿险保单要求理赔。
友邦曾经的老客户张近德，当时是上海荣利内衣公司的老板，于年9月在友邦人寿花费1万法币购买了一份30年期的人寿保险。
年，友邦重返中国大陆，再次在上海开业，成为改革开放以后第一家在中国开业的外国保险公司。
此时，张近德老人已经抱憾离世，这个未了的心愿成了其子张瑞祥需要完成的一项重任。当从报纸上得知友邦“重回”上海的消息后，张瑞祥一次次前去交涉，但屡遭挫折。
友邦以现在的友邦与解放前的友邦没有法律上的继承关系而拒绝理赔。
到底有没有法律继承关系，这个问题到现代还有争议，但友邦一直拒绝却是事实。
而有意思的是，
友邦一方面不承认有这层法律继承关系，
另一方面又在其
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