海南白癜风QQ交流群 http://pf.39.net/bdfyy/bjzkbdfyy/140823/4454959.html在这篇文章行将结束的时候，收到了噩耗。文末讲。我想，我犯下了错误，事实证明，这个错误于我而言，可能无法弥补了。在之前，尤其是重疾新规即将到来，旧规重疾马上下架的那段日子，我一直在跟大家普及重疾险的重要性。当然，毫无疑问，重疾险很重要。但，重疾险一定不是最重要的。最重要的，是医疗险。但，这不是我所犯下的错误。我错在，没有很好地给大家普及医疗险的正确的理念。来找我买医疗险的朋友，只知道百万医疗险，充其量，在我的“教育”下，知道免赔额也很有意义，因为它决定了我们在什么时候能用到买的医疗险。绝大多数百万医疗险，都有1万的绝对免赔额（自费超过1万以上的部分才报销），很多场景下用不到。今年我的一个不到2岁的小客户，因肠梗阻住院，自费2k多，因之前给他配置的是0免赔的医疗险，所以全部报销了。我错在哪儿？错在当你们找我咨询百万医疗险的时候，我没有很好地告诉你们：其实有更好的医疗险可以选择，而不是只局限于百万医疗险。当然，也是因为我之前的认知，也只是在百万医疗险的水平。但，我知道，我错了。那么多人买百万医疗险，为什么？1.不知道还有更高端的中端医疗险、更更高端的高端医疗险。2.误以为中、高端医疗险价格很贵。我用一幅图，描述一下社保、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险的保障范围。如果只有社保，我们基本没办法解决钱的问题。比如昨日的文章（《人间世》张丽君老公被骂，谈谈我的看法）里提到的张丽君，家人为了给她治病，卖掉了两套四五百万的房子。如果家里没有资产可以变卖，要么等死，要么借钱（很难，因为别人知道你借了还不了），要么各种筹钱（看运气能筹到多少了）。而不管是哪种结果，都是可悲的。如果只有百万医疗险，我们在很多药物的使用上可能会受到限制。比如平安E生保，医院外用药，而越来越多的案例显示，因为医保基金的问题，医院医保额度的问题，很多纳入医保的药，医院买不到，只能自费到外面的药店买。医院资源紧张问题的困扰。哪怕你是急病、大病，要么找不到想约的专家，要么没办法及时入院进行治疗。如果有中端医疗险，前面的问题都不是问题。但我们仍可能受到一些限制。中端医疗险，医院（含普通部、特需部、国际部、VIP部等）的住院花销，不管是保险公司直付还是垫付，体验都会很好。但，如医院就医，甚至在国内针对某项疾病（一般是癌症）的治疗手段没那么先进的情况下，我们可能想要到国外就医，尤其是日本、新加坡、美国这样医疗水平远远高于我们的地方。那么这些问题，就不是中端医疗险可以解决的了。这个时候就需要用到高端医疗险。如果你生活在大城市，应该多多少少都会听说过，身边朋友去海外就医的经历。那么，我们真的要等到疾病到来的那一刻，变卖家产，去乞讨（各种筹、找亲友借钱）吗？其实不需要的。我们需要的，只是每年付出几百块、几千块、几万块的保费而已。我当然承认百万医疗险的不可或缺，但百万医疗险能解决的问题实在有限。我们每年在衣服、鞋子、包、化妆品、外出就餐上节省那么千把块，就可以买到一份非常不错的中端医疗险了。贵吗？真的不贵。30岁的人，一年也只需要多块而已。如果因为买了百万医疗险，相比中端医疗险，节省了千把来块，那我们想一想，这么点儿钱，带给我们的生理和心理上的愉悦感，有多少？还是说，把这个钱用在保费上，能带给我们更多的万一患病带来的心理的安慰？更或者，几千块的保费支出，就可以买到涵盖日本这样的国家的医疗资源的保障，我们要不要让自己的安全感更高一些？有人说：我现在还年轻，又不会生病，不用买那么早，买了也是浪费钱。A：不生病不代表身体没有异常，任何一次体检，都可能有一些小的异常，而这些异常，就会影响到我们买医疗险，要么除外，要么拒保。所以，在身体最健康的时候买保险，是最明智的。起码，我们先把这个坑位占上了。而在写这篇文章的时候，我前几天投保的中端医疗险，刚被告知：拒保了。因为，我刚做的黑色素痣的切除手术——不知道该听谁的，索性做了吧。我拿病理报告给医生看，医生说没事。然而，我被拒保了。如果我在做手术前去投保，就不会存在现在这样想买却买不了的问题了。有人说：你说的中端医疗险、高端医疗险那么贵，我买不起。A：还是那个问题。如果你年入5万，温饱问题都刚刚解决，我绝对不会建议你买高端医疗险，因为这个支出对你来说太大了。但，努努力，买一份免赔额高一些的中端医疗险，还是可以的（30岁，3万免赔，价格不超过块）。有人说：我之前体检过，很多异常，如果买医疗险，那不是要被除外很多项目吗？太不划算了。A：中高端医疗险的除外，只针对部分的除外，表外的除外。比如之前有人贫血，只除外了贫血相关的治疗，结果后来被确诊为胰腺癌。可惜遗憾的是，客户当时因为被除外，所以没有买那份医疗险。算了，被拒保伤透了心，写不下去了。路财主小助手
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